Incapacidad Permanente Absoluta (IPA) o Total/Profesional (IPT)
Última modificación: 18 febrero, 2026
Seguro de vida IPA y Seguro de vida IPT: protección necesaria
El Seguro de vida IPA y el Seguro de vida IPT cubren incapacidades permanentes. Ambas situaciones afectan de forma directa a los ingresos. La IPA es la Incapacidad Permanente Absoluta. Impide realizar cualquier profesión. La IPT es la Incapacidad Permanente Total. Solo impide ejercer la profesión habitual.
Cada vez vivimos más años. También trabajamos durante más tiempo. El riesgo de sufrir una enfermedad incapacitante aumenta. Por eso es clave incluir estas coberturas en la póliza. Un seguro sin protección ante incapacidad es limitado. Puede dejar a la familia en riesgo financiero.
Las aseguradoras líderes ofrecen ambas coberturas como garantía opcional. Permiten adaptar el capital asegurado. Así se protege el nivel de vida. En El Seguro de tu Vida puedes, incluimos siempre la opción con cobertura IPA e IPT en el cálculo. Puedes calcularla aquí.
¿Qué es la IPA (Incapacidad Permanente Absoluta)?
La IPA es uno de los grados en los que se divide la incapacidad laboral permanente. Con esta incapacidad, la persona no puede realizar ningún trabajo, ya sea el habitual u otro distinto. Se declara cuando la incapacidad es igual o superior al 65%.
¿Qué es la IPT (Incapacidad Permanente Total o Profesional)?
La IPT es otro grado de la incapacidad laboral permanente. A diferencia de la IPA, se concede cuando una persona no puede desempeñar su profesión o trabajo habitual. Esto significa que no podrá continuar en su empleo habitual, pero sí podrá trabajar en otras actividades diferentes.
¿Qué es la Gran Invalidez?
Existe otro grado de incapacidad laboral llamado Gran Invalidez.
Se concede cuando la persona necesita ayuda de otra para realizar actos esenciales de la vida diaria, siempre como consecuencia de pérdidas anatómicas o funcionales.
La pensión que recibe una persona con Gran Invalidez corresponde al importe de la pensión por incapacidad permanente, con un complemento para remunerar a la persona que le presta asistencia.
Retribuciones de la Seguridad Social
Una persona declarada con Incapacidad Permanente Absoluta recibirá el 100 % de la pensión que le corresponda.
Sin embargo, quien tenga una Incapacidad Permanente Total o Profesional cobrará el 55 % de la pensión.
El organismo que determina el tipo de incapacidad es un tribunal de la Seguridad Social.
La importancia de contratar IPA e IPT en un seguro de vida
Al contratar un seguro de vida, es recomendable incluir la cobertura de Incapacidad Permanente Total, además de la Absoluta.
Las Incapacidades Totales representan más del 64 % del total concedido. En cambio, solo el 32,3 % han sido Absolutas.
Muchas más IPTs que IPAs
Según datos históricos, las declaraciones de IPA han disminuido, mientras que las de IPT han aumentado. Por eso recomendamos a nuestros clientes incluir ambas coberturas y estar protegidos ante cualquier eventualidad.
Las pensiones por incapacidad suelen resolverse según criterios económicos, no siempre médicos, lo que explica esta tendencia.
¿Puedo vivir con una Invalidez total?
La pensión media con una incapacidad total (IPT) es muy baja, claramente insuficiente para el nivel de gasto que exige la vida actual en España.
Datos oficiales de la Seguridad Social
¿Cuánto cuesta un seguro de vida con IPT?
La calculadora de seguro de vida de elsegurodetuvida.com es una herramienta útil para conocer el precio de tu seguro ideal. Calcula el coste de tu póliza con coberturas como IPA e IPT, ideales para cuidar tu economía familiar.
Seguros de vida con incapacidad
¿Qué es la IPA en un seguro de vida?
La IPA, o Incapacidad Permanente Absoluta, es una condición en la que el asegurado no puede desempeñar ningún tipo de trabajo. Los seguros de vida con IPA ofrecen una compensación económica si esta situación se produce durante la vigencia de la póliza.
¿Todos los seguros de vida incluyen IPA?
No, no todos los seguros de vida con IPA están incluidos por defecto. Es necesario revisar las condiciones generales del contrato. Algunas aseguradoras lo ofrecen como cobertura adicional.
¿Cuáles son las incapacidades que se pueden asegurar en un seguro de vida?
En los seguros de vida con incapacidades se pueden incluir dos tipos principales: la IPA (Incapacidad Permanente Absoluta) y la IPT (Incapacidad Permanente Total). La IPA impide todo tipo de actividad laboral. La IPT impide el ejercicio de la profesión habitual.
¿Qué es mejor incluir en mi seguro de vida?
Si buscas mayor protección, conviene incluir tanto la IPA como la IPT. Los seguros de vida con IPT te cubren si no puedes continuar con tu actividad profesional, mientras que la IPA cubre cualquier tipo de incapacidad laboral.
¿Qué es IPA y qué es IPT?
La IPA es la Incapacidad Permanente Absoluta y la IPT es la Incapacidad Permanente Total. Ambas son coberturas disponibles en seguros de vida con incapacidades. Puedes consultar más detalles en este enlace.
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