Planes y seguros de ahorro y sus perfiles idóneos

Última modificación: 27 mayo, 2024

¿Cuál es tu plan?

En este artículo vamos a conocer los planes y seguros de ahorro más comunes y los tipos de perfiles de ahorradores que más le encajan.

Plan de previsión asegurado (PPA)

Es un plan de ahorro a largo plazo, para complementar la retribución de jubilación.

Perfil: Conservador.

Capital límite de aportación: 8.000€ Compatible con otros productos: PIAS y SIALP

Ventaja fiscal más importante: La principal ventaja fiscal de este plan es la tributación al IRPF, que la reduce. La prestación en este caso, tributa como rendimiento del trabajo.

Rescate: No se pueden rescatar. Serán liquidables al momento de la jubilación, salvo por enfermedad, accidentes, desempleo o alguna otra causa de fuerza mayor.

Rentabilidad: La rentabilidad está garantizada salvo que se actúe sobre el plan antes del tiempo pactado.

Reinversión en rentas vitalicias

Perfil: Conservador.

Capital límite de aportación: 240.000€.

Ventaja fiscal más importante: Se excluirán de gravamen las ganancias patrimoniales si el importe se reinvierte en una renta vitalicia.

Rescate: El rescate si está permitido pero en este caso se pierde la ventaja fiscal.

Rentabilidad: La rentabilidad está garantizada salvo que se rescate antes de lo pactado.

Seguro de capitales diferidos

Un seguro de capitales diferidos es un seguro que las empresas ofrecen a sus empleados y consta de una retribución diferida, a cobrar a la hora de la jubilación o a partir de una fecha previamente estipulada.

Perfil: Conservador.

Capital límite de aportación: No existe límite de aportaciones.

Ventaja fiscal más importante: El rendimiento acumulado tributará de igual forma que otra renta de ahorro normal.

Rescate: El rescate si está permitido.

Rentabilidad: La rentabilidad está garantizada salvo que se rescate antes de lo pactado.

Plan de ahorro individual sistemático (PIAS)

Se trata de un plan de ahorro con una aportación para una indemnización por fallecimiento. Ya que se trata de un plan destinado principalmente al ahorro, la cantidad destinada al seguro de fallecimiento será mínima, testimonial.

Perfil: Conservador.

Capital límite de aportación: 8.000€. El limite de aportación total será de 240.000€. Es compatible con otros productos como PPA y SIALP)

Ventaja fiscal más importante: La rentabilidad quedará exenta de tributación, si han transcurrido cinco años desde la primera aportación y se cobra en forma de renta vitalicia.

Rescate: Se puede rescatar pero se perderán los beneficios fiscales asociados.

Rentabilidad: Se podrá optar por tener la rentabilidad garantizada o no (ver Unit Link).

Seguro individual de ahorro a largo plazo (SIALP)

Es un seguro de ahorro que cubre contingencia e invalidez y donde el tomador, el asegurado y el beneficiario es la misma persona. Para el caso de fallecimiento se designarán otras personas como beneficiarios.

Perfil: Moderado

Capital límite de aportación: 5.000€. Compatibilidad con otros productos como PPA y PIAS.

Ventaja fiscal más importante: La rentabilidad quedará exenta de tributación, si han transcurrido cinco años desde la primera aportación.

Rescate: Se puede rescatar pero se perderán los beneficios fiscales asociados si se rescata antes de los cinco años de la primera aportación.

Rentabilidad: Este seguro garantiza el vencimiento de al menos el 85% de las primas aportadas.

Unit Linked

Se trata de un seguro de vida donde el asegurado (el tomador más precisamente) asume el riesgo de la inversión realizada por el plan. La retribución a percibir dependerá de la rentabilidad de los productos financieros a los que se vincule.

Perfil: Arriesgado.

Capital límite de aportación: Sin limite de aportación.

Ventaja fiscal más importante: Los rendimientos acumulados tributarán como cualquier otra renta de ahorro.

Rescate: Se puede rescatar.

Rentabilidad: Este producto no garantiza rentabilidad.

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