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Calcular Seguro de Vida

Cómo se calculan los seguros de vida

Última modificación: 15 enero, 2024

Cómo se calculan los seguros de vidaCuando buscamos contratar un seguro de vida se nos puede presentar la siguiente pregunta: ¿Cómo se calculan los seguros de vida?
Al final, cuando adquirimos un producto o servicio, siempre es agradable entender de dónde viene el valor que pagamos.
Desde Barón no solo queremos garantizar un buen servicio, también queremos transparencia para con nuestros clientes, queremos que sepan todo lo que envuelve a su seguro de vida: Cuánto cuesta un seguro de vida, qué es el capital en un seguro de vida o cuál es el mínimo en un seguro de vida, entre otras cuestiones.
De esta forma velamos por la libertad de decisión e independencia de nuestro cliente, garantizando un producto y servicio de calidad.

¿Cómo saber qué capital elegir para mi seguro de vida?

¿Cómo se calculan los seguros de vida?

Los seguros de vida están sujetos a ciertas variables:

  • La edad actuarial del asegurado. Es la edad del asegurado más 6 meses. Es decir, si el asegurado contrata un seguro de vida con 35 años y 6 meses, su edad actuarial será de 36 años.
  • La profesión que realice, puede incluir o no un riesgo adicional dependiendo de las labores.
  • Deportes de riesgos, en el caso de que se practique de forma habitual.
  • Las coberturas contratadas, IPA, IPT, Fallecimiento, etc. Y coberturas adicionales.
  • El género del asegurado, no puede influir en la prima de acuerdo a la ley, sin embargo hace no mucho las aseguradoras cobraban primas más altas a los hombres ya que tenían una esperanza de vida inferior a las mujeres.

Para calcular tu seguro de vida pueden asesorarte con profesionales de Barón, o puedes hacer uso de nuestro tarificador que te facilitará saber cuánto cuesta un seguro de vida con las distintas coberturas que elijas.

¿Qué es la prima en un seguro de vida?

La prima es la contraprestación que debe aportar el asegurado por la cobertura del riesgo al que está expuesto. A nivel teórico el cálculo de la prima viene dado por la probabilidad promedio de que ocurra un daño o siniestro. Este cálculo medio se denomina Prima Pura o Prima de Riesgo.

¿Qué es el capital en un seguro de vida?

El capital de un seguro de vida es el dinero que los beneficiarios del seguro de vida recibirán en caso de fallecimiento del tomador.

¿Cuál es el mínimo en un seguro de vida?

La prima mínima de un seguro de vida suele oscilar los 30€ y el capital mínimo se encuentra en los 12.000€. Sin embargo, es importante recalcar que estas cantidades varían según la compañía.
Hay que tener presente que al contratar un seguro de vida con prima mínima supondrá una cobertura más limitada, por lo que recomendamos valorar las necesidades individuales para no contratar aquellas coberturas que no son necesarias pero tampoco prescindir de las que sí lo son.

 

¿Cómo saber qué capital elegir para mi seguro de vida?

La decisión de qué capital elegir en un seguro de vida es compleja y muy personal, hay que tener presente en todo momento el objetivo detrás de contratar un seguro de vida. Normalmente, el tomador tiene como propósito asegurar el bienestar de sus seres queridos, pero no es lo mismo cubrir los ingresos habituales que enfrenta nuestra familia: alquiler o hipoteca, formación académica de los hijos, etc. Que, por ejemplo, el cuidado de un familiar con dependencia, los gastos en este caso variarán y podrán ser, incluso, más elevados además de que se mantendrán en el tiempo.
Una forma muy común de calcular un valor aproximado suele sumar el salario anual de 5 años agregando las deudas pendientes. Sin embargo, no siempre suele ser muy clarificador puesto que las necesidades individuales pueden variar.
Por la complejidad de la decisión siempre recomendamos contar con el asesoramiento de profesionales. Puesto que cuentan con más experiencia e información, que te evitará contratar un capital insuficiente o, por el contrario, pagar una prima muy elevada.
Seguro de Vida más incapacidad (IPA e IPT)
En Barón siempre recomendamos que si se quiere incluir una cobertura de Invalidez laboral (cada vez más común) se haga la IPT, ya que tiene el triple de declaraciones por el estado, que la IPA. Existen compañías que cubren ambas, conoce cuales con nuestro simulador de seguros de vida.

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