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6th
noviembre

Qué son los seguros de ahorro y cuándo contratarlos

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Seguros de ahorro que son y cuando contratarlosPersona precavida vale por dos. Es por eso que son muchos los que deciden guardar parte de su salario en forma de ahorros para poder hacer frente a un gasto inesperado, a alguna urgencia o a algún imprevisto. Para ello, encontramos en el mercado multitud de productos de ahorro, algunos muy conocidos como las cuentas de ahorro y otros menos conocidos como los seguros de ahorro.

¿Qué son los seguros de ahorro?

Los seguros de ahorro son un producto comercializado únicamente por las compañías y corredurías de seguros a través de los cuales el asegurado se compromete a abonar una determinada cantidad de dinero —la prima— que no podrá retirar hasta que pase una fecha determinada. Pasada tal fecha, podrá retirar el dinero que hubiera depositado más la rentabilidad que hubiera obtenido durante el tiempo que estuvo depositado el dinero. Este plazo de tiempo es de, normalmente, entre 2 y 5 años.

En cualquier caso, la cantidad de dinero que se deposita o la prima puede ser de dos tipos:

De esta forma, el seguro de ahorro entrega el capital o prima que el asegurado hubiera aportado al inicio del contrato y los intereses que se hubieran generado durante el plazo de tiempo pactado, lo que supone, sin duda, un buen ahorro. No obstante, el abono de los intereses no es periódico, sino que tendremos que esperar hasta el vencimiento del plazo para poder tener acceso a los intereses y a la cantidad de dinero que hubiéramos aportado en un principio.

Además de que su rentabilidad es mayor a la media de la de los depósitos bancarios, los seguros de ahorro son un producto con menos riesgos, ya que están muy controlados por las exigencias de solvencia de las compañías aseguradoras, quienes, además, no pueden invertir en activos de riesgo—algo que sí pueden hacer los bancos—.

¿Cuál es el momento perfecto para contratar un seguro de ahorro?

Aunque los seguros de ahorro pueden interesar a cualquier tipo de ahorrador, lo cierto es que están especialmente indicados para aquellas personas que disponen de una cantidad de dinero determinada a la que no darán ningún uso a medio o largo plazo y que no quieren invertir en el mercado por los riesgos que esto supone.

Además, este tipo de seguros son el complemento ideal a otros productos financieros de ahorro como los planes de pensiones u otros orientados a la jubilación.

Seguros de vida con ahorro

Aunque la función más frecuente del seguro de vida es la de proteger a nuestra familia —normalmente los beneficiarios del seguro— en el caso de que fallezcamos o suframos alguna incapacidad, lo cierto es que también el seguro de vida está relacionado con el ahorro. De hecho, casi 10 millones de personas en España ahorran gracias a sus seguros de vida sin asumir ningún tipo de riesgo.

Los seguros de vida de ahorro son ideales para aquellas personas que quieran ahorrar sin asumir riesgos, presentándose como una buena alternativa a los depósitos bancarios que ofrecen más riesgos. Además, los asegurados no tienen por qué hacer grandes aportaciones, lo contrario que ocurre con los depósitos bancarios, por lo que podrán hacer aportaciones pequeñas sin que su nivel de vida se vea resentido.

Por otro lado, el seguro de vida puede tener una duración de por vida y conseguir así una rentabilidad a largo plazo que será devuelta al asegurado en forma de renta vitalicia.

Como ves, el seguro de ahorro (saber más aquí) es un buen producto de ahorro. No solo porque al dar una determinada cantidad de dinero al seguro no podremos acceder a ella —y, por tanto, no la podremos gastar—, sino porque esta cantidad de dinero genera intereses, por lo que al sacar el dinero tendremos una cantidad superior a la que depositamos al inicio del contrato.

 


15th
octubre

Seguro de Vida y Decesos

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¿En qué se diferencian el seguro de vida y decesos? ¿cuál elegir?

seguro de vida y decesos

Seguro de vida y decesos

El mundo de los seguros puede resultar muy complejos muchas veces, por lo que no es extraño que puedan surgir dudas acerca de qué cubre cada tipo de seguro y qué diferencias hay entre los unos y los otros. A continuación, detallaremos las diferencias que existen entre el seguro de decesos y el seguro de vida. ¡Atentos!

Características

Un seguro de vida es un tipo de seguro que protege a los beneficiarios del mismo ante el fallecimiento y/o la incapacidad profesional del asegurado. De esta manera, el seguro de vida es una buena forma para dejar en una buena situación económica a la familia del asegurado en el supuesto de que éste muriese o quedase incapacitado para trabajar.

Por su parte, el seguro de decesos es un tipo de seguro que cubre todos los gastos derivados del entierro del asegurado, teniendo como máximo el capital que se hubiera asegurado. Así, este tipo de seguros suelen cubrir los gastos de tanatorio, esquelas, coche fúnebre, caja fúnebre, entierro o incineración, así como otras coberturas adicionales, aunque las principales son estas.

La diferencia entre uno y otro seguro está clara: mientras el seguro de vida cubre la muerte de una persona, el seguro de decesos cubre los gastos que se derivan tras la muerte. Así, el seguro de vida proporciona una compensación económica a los beneficiarios tras la muerte del asegurado, protegiendo la estabilidad económica de la familia, si bien el seguro de decesos cubre los gastos del entierro y los trámites necesarios tras el fallecimiento, no repara económicamente a sus deudos.

Seguro de decesos de prima única

En los seguros de decesos de prima única, el asegurado paga la totalidad de los servicios funerarios. Así ya no necesita hacer aportaciones posteriores y se asegura la tranquilidad de no cargar con gastos a sus deudos. Esta es una modalidad muy demandada por personas mayores, que quieres tener un último gesto para con sus seres queridos.

Coberturas 

En el caso del seguro de vida, la cobertura principal es la siguiente: se cubre el fallecimiento del asegurado, tras el cual la aseguradora pagará una determinada cantidad de dinero a los familiares del mismo. No obstante, también se puede cobrar tal indemnización en vida en caso de incapacidad profesional. Además, se puede contratar de forma adicional una cobertura complementaria que cubre los gastos del entierro.

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Por su parte, el seguro de decesos cubre los gastos derivados del entierro y todos los que ya hemos mencionado. Además, existen una serie de coberturas adicionales que pueden hacer referencia a la repatriación, la asistencia psicológica de la familia, los gastos de conservación del ADN, entre algunas otras.

Importe del seguro de vida versus importe del seguro de decesos

Mientras en el seguro de vida es el asegurado quien decide la cantidad de capital asegurado (que será la cantidad que cobrará su familia en caso de que muera), en el caso del seguro de decesos es la compañía aseguradora quien calcula el importe aproximado de los gastos en que se incurren tras el fallecimiento del asegurado. No obstante, en el seguro de decesos el asegurado puede decidir la suma que quiere pagar, aunque si los costes derivados de su fallecimiento fueran mayores al capital asegurado, serán sus familiares quiénes deberán hacerse cargo del exceso. Lo mismo ocurre al contrario: si el capital asegurado es mayor al importe de los gastos, los familiares del asegurado fallecido cobrarán el exceso.

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En esta aplicación, de la web El seguro de tu vida, ingresando la fecha de nacimiento, profesión y las coberturas deseadas, se puede calcular el coste del seguro de Vida,

Calcular Seguro de decesos

En esta web, se puede saber más sobre seguros de decesos, así como solicitar el coste del seguro, tanto de pago periódico como en los seguros de decesos de prima única.


3rd
septiembre

¿Cuándo necesito un seguro de vida para hipoteca?

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Seguro de vida hipoteca

Seguro de vida para hipoteca

El seguro de vida para la hipoteca es aquel seguro que está destinado a cubrir el fallecimiento de un deudor hipotecario, por cualquier contingencia. Es decir se trata de que, en caso de que fallezca una persona que ha contratado un préstamo hipotecario con una entidad bancaria, el seguro pueda pagar las cantidades que quedasen pendientes en el momento del fallecimiento.

El seguro vida para la hipoteca es un producto muy típico que tienen contratados casi todos los deudores hipotecarios. Cuando contraemos una hipoteca, estamos asumiendo una deuda bastante importante, para la mayoría de nosotros, la más cuantiosa de nuestra vida.

El seguro de vida hipotecario aporta una tranquilidad al contratante, a su familia y, por supuesto, también al banco.

Pensemos en una familia donde solo trabaje una persona. Si esta falleciera de repente, la familia, además de afrontar una situación dolorosa, se vería en una grave situación económica: sin ingresos y con una enorme deuda. Si tienen contratado un seguro de vida equivalente al importe de la hipoteca, tendrán este problema solucionado. Podrían pagar la hipoteca de golpe y, así al menos, se quedarían sin esa deuda.

¿Qué cubre?

El seguro de vida cubre la contingencia principal del fallecimiento del deudor hipotecario.
Pero, normalmente, también contrataremos otras coberturas complementarias que son importantes tener en cuenta. La principal sería la incapacidad permanente para trabajar. En estos casos, nuestros ingresos se verían también menguados ya que pasaríamos a cobrar una pensión, en el caso de que tuviésemos derecho, más reducida que nuestra nómina. En estos casos, se puede contratar una pensión complementaria que pagaría el seguro o la liberación total de la deuda hipotecaria.

En los últimos años, también se han ido incorporando otro tipo de situaciones de vulnerabilidad como el desempleo o el cese de nuestra actividad económica. En estos casos, se reducen los ingresos y el seguro se haría cargo de pagar las cuotas mientras dure esa situación.

Puedes consultarnos por un caso concreto aquí

¿Es obligatorio contratar un seguro de vida para la hipoteca?

No es obligatorio contratar un seguro de vida para la hipoteca. Dicho esto, por las razones anteriormente citadas, aunque no sea obligatorio, es totalmente aconsejable si no queremos dejar un gran problema a nuestra familia en caso de que nos ocurriera algo.

Además, los bancos exigen que se contrate un seguro de vida como requisito para conceder el préstamo. No es obligatorio, pero si no lo contratamos, lo más probable es que no nos concedan la hipoteca. Esto es lógico porque el banco está asumiendo un gran riesgo al prestarnos el dinero.

¿Puede obligarnos el banco a contratarlo?

No, no debe. Pero, es muy probable que el banco quiera convencernos de ello a la hora de firmar la hipoteca, no siempre se trata del mismo banco, también pueden ser aseguradoras vinculadas a la entidad bancaria.
Esto es lo que se conoce en el argot bancario como vinculación del cliente. Lo mismo: el seguro de vida no es obligatorio, pero puede ser un motivo para que nos denieguen el préstamo.
Una vez concedido el préstamo podremos cambiar de compañía aseguradora. No nos pueden obligar a permanecer con ellos porque ya ni siquiera es obligatorio tener este contrato de seguro.
No obstante, los bancos suelen esquivar esta libertad de los consumidores, cobrando por adelantado el pago del seguro, para dificultar aún más el traspaso del cliente hacia pólizas, en el casi cien por cien de los casos, mas ventajosas. Puedes saber más en este artículo: Seguro de Vida vinculado a hipoteca.

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¿Cuánto cuesta?

El precio del seguro de vida varía en función de las circunstancias personales del contratante (edad, profesión) y también del importe económico que tiene que cubrir, así como de la compañía aseguradora. Calcula online el precio de tu seguro.

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13th
agosto

Qué cubre un seguro de vida

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Qué cubre un seguro de vidaEl seguro de vida es un producto ofrecido por las aseguradoras que supone una protección de gran importancia para todas Las familias. Para aquellas personas que quieran dejar cubiertas las necesidades de su familia en caso de no poder seguir aportando ingresos a la economía familiar. A causa de su fallecimiento o de incapacidad. Pero, además del fallecimiento del asegurado, el seguro de vida puede cubrir otros riesgos adicionales. Si quieres saber exactamente qué cubre un seguro de vida, te lo explicamos a continuación.

¿Qué cubre un seguro de vida?

Riesgo principal

El riesgo principal está constituido por el fallecimiento del asegurado sea cual sea la causa. No obstante, lo cierto es que este riesgo suele estar limitado en algunos casos en concreto. Así, existen pólizas que tienen excluido el riesgo de fallecimiento del asegurado por realizar deportes de riesgo, por lo que si el asegurado falleciese durante la práctica de puenting, por ejemplo, la póliza del seguro no correría con los gastos derivados.

Por otro lado, también pueden existir en la póliza del seguro períodos de carencia, durante los cuales no se cubre al asegurado. Así, es muy habitual que los seguros de vida tengan la carencia por suicido, de forma que se intenta evitar que las personas que tengan pensado suicidarse puedan suscribir un seguro de vida de forma previa.

Riesgos adicionales

Las pólizas de seguro de vida no sólo cubren el riesgo principal, sino que también cubren una serie de seguros adicionales, entre los que se encuentran los siguientes:

Enfermedad grave

Los seguros de vida cubren el riesgo de sufrir enfermedades graves, siempre y cuando éstas se encuentren dentro de la relación de enfermedades recogida en nuestra póliza de seguro de vida. No obstante, puede ser que esta cobertura deje de surtir efecto cuando el asegurado alcance cierta edad, ya que es más probable sufrir ciertas enfermedades, tal es el caso del Alzheimer, cuya incidencia es mayor en personas de la tercera edad.

Incapacidad temporal o permanente

Ya sea por una enfermedad o por un accidente, son muchos los seguros de vida que ofrecen protección frente a la eventual incapacidad temporal o permanente que pueda sufrir el asegurado. Así, la póliza del seguro de vida puede cubrir la incapacitación del asegurado que le impida llevar a cabo su actividad laboral y percibir ingresos.

Incapacidad o fallecimiento debido a un accidente

Los seguros de vida suelen ofrecer una compensación por incapacidad o fallecimiento debido a un accidente. Así, cuando la muerte o incapacidad del asegurado se produce por un accidente, la compañía aseguradora nos da una compensación económica extra además de las cantidades que ya se hayan estipulado. Por ejemplo, si el asegurado fallece en un accidente de tráfico, la garantía principal del seguro puede llegar a ser el doble por el mero hecho de fallecer en un accidente de tráfico.

que cubren los seguros de vidaSupuestos excluidos del seguro de vida

Como ya se ha dicho, los seguros de vida no cubren el suicidio, si bien es cierto que esto se hace a través de un periodo de carencia, de forma que la póliza no cubrirá el fallecimiento por suicidio cuando éste tenga lugar durante el primer año. Tampoco cubre el seguro los actos imprudentes del asegurado, tal es el caso del consumo de estupefacientes, drogas o alcohol debido a lo cual se ha producido un accidente.

También están excluidos el fallecimiento en accidente aéreo, debido a la práctica de un deporte de riesgo o el fallecimiento provocado por un beneficiario del seguro (el beneficiario ocasiona la muerte del asegurado para cobrar el seguro).

¿Hasta qué edad te cubre un seguro de vida?

Un seguro de vida no puede ser contratado por los menores de 14 años.
No hay una edad máxima para poder contratar un seguro de vida. No obstante, las aseguradoras establecen como edad máxima de contratación de una póliza de seguro de vida, los 65 años en la mayoría de los casos.

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Calcula ahora el costo total anual de tu seguro de vida.

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Seguro de vida hasta los 99 años.

En El Seguro de tu Vida de Barón Seguros, podemos asegurar a personas que tengan hasta 79 años, llegando la cobertura hasta los 99 años de edad.
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13th
agosto

¿Qué es un seguro de vida?

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Que es un seguro de vidaMás de 30 millones de personas aseguradas en España

Un seguro de vida es una póliza de seguros que protege ante el eventual fallecimiento o invalidez de una persona. Se trata, sin duda, de una de las pólizas más habituales y populares entre los españoles, pues cubre estas incidencias a más de 30 millones de personas en nuestro país.

Gracias a este tipo de seguros, previo pago de una prima que se ha estipulado con la compañía de seguros, recibirás, en caso de fallecimiento o de incapacidad, una cuantía de dinero como sustitutivo de lo que el asegurado fallecido o incapacitado deja de percibir en forma de ingresos.

¿Para qué sirve un seguro de vida?

Constituye una garantía frente a la situación que tu familia tendría que afrontar si fallecieras o quedaras incapacitado. Así, tu familia contará con mayor tranquilidad y una red de apoyo que suplirá lo que has dejado de ingresar a la economía familiar.

Aunque los seguros de vida pueden suscribirse a cualquier edad, son los mayores de 40 años con responsabilidades familiares los que se decantan por contratar este tipo de producto ofertado por las aseguradoras.

Tipos de seguro de vida

A continuación, detallaremos las diferentes utilidades de los seguros de vida dependiendo de la modalidad de seguro de vida de que se trate.

Ordinario

En este caso los asegurados pagan la prima estipulada con la aseguradora desde que contratan el seguro hasta que se produce el fallecimiento del asegurado.

Temporal

Este seguro de vida se contrata por un tiempo determinado y la prima que habrá de pagar el asegurado dependerá de su edad y de sus probabilidades de fallecimiento. Este tipo de seguro de vida es más económico que el ordinario y sólo te proporciona la protección cuando es realmente necesaria.

Dotal

En estos casos, el asegurado entrega una cantidad determinada y pactada de dinero cuando sobrevive al plazo de tiempo contratado. No obstante, el seguro de vida dotal mixto supone una combinación entre el dotal puro y el seguro de vida temporal, por lo que, en este caso, podremos recibir el dinero correspondiente de la póliza de seguro tanto en caso de fallecer como en caso de sobrevivir.

Así, los diferentes tipos se adaptarán a tus necesidades concretas. En cualquier caso, los seguros de vida cubren el riesgo de fallecimiento del asegurado por cualquier causa. No obstante, también cubre una serie de riesgos adicionales como la incapacidad o el fallecimiento por causas especiales como graves enfermedades o por accidente.

¿Cuándo contratarlo?

seguro de vidaAunque el sistema de Seguridad Social español prevé la cobertura en caso de incapacidad, lo cierto es que las prestaciones en estos casos resultan muchas veces insuficientes. Así, contratar un seguro de vida puede ser la solución a esta problemática, de forma que compensemos lo perdido por la incapacidad o por el fallecimiento. Es a partir de los 30 años cuando debemos empezar a plantearnos contratar un seguro de vida, sobre todo si tenemos cargas familiares.

En cualquier caso, antes de contratar cualquier seguro, deberemos calcular las diferentes pólizas que nos ofrecen las aseguradoras del mercado. Para ello, lo mejor es acudir a las diferentes calculadoras de seguro de vida que encontraremos en Internet, la forma más fácil y rápida de elegir la póliza que más nos conviene.

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